界面新闻记者|曾令俊动漫 英文

临比年关，有多位花消者向界面新闻记者反馈，最近频繁接到贷款中介的倾销电话。

“年底利率很低，不错随借随还，不需要典质，放款速率也很快。”深圳市民黄先生最近接到一个自称是某股份制银行个贷部东谈主士的电话。

但事实上，其并不是银行的使命主谈主员，而是外部的营销东谈主员，俗称“贷款中介”。比年来，不少贷款中介常通过假冒银行阵势，打着正规机构、无典质、无担保、低息免费等造作宣传的旌旗，其背后频频潜伏着高额收费、贷款骗局致使洗钱诈骗等套路陷坑。

12月24日，金融监管总局发文暗意，近期，在鄙俗平台上出现打着“债务重组”“债务优化”旌旗的积恶贷款中介信息，携带花消者“借新还旧”粗略请求高息过桥垫资，这种所谓的“重组”和“优化”不仅荫藏着高额收费陷坑和个东谈主信息败露等风险，并且可能被诱拐引申诈骗等罪犯算作而触犯法律。

“中介机构奉告我，贷款额度已审批通过，接下来只需支款就能到账。然而，由于银行风控措施较为严格，而我自身天禀又不够好，账户不具备秉承款项的要求，是以需要找第三方来‘过个账’。”黄先生对界面新闻记者说。

但事实上，这种所谓的“过账”操格调险极高，有可能波及造谣贷款用途、违纪挪用贷款资金等罪犯违纪算作。

有股份制银行个贷部东谈主士对界面新闻记者说，积恶贷款中介的罪犯常常针对那些不符银行准初学径的客户，通过蓄意包装或伪造贵寓助力其蒙混过关，获取银行贷款阅历。这类客户本人天禀欠佳，基础贵寓的真确性与完满性堪忧，自准入阶段便埋下风险隐患。

“不仅如斯，此类中介还可能激发平台化融资风险，他们会携带正本稳妥要求却暂无融资需求的客户请求并套取融资，再将资金转借予不得志请求要求的客户充作过桥资金。”上述股份制东谈主士说。

针对这种情况，界面新闻记者扫视到，不少银行最近发布留神积恶贷款中介的风险教导，涵盖国有大行、股份制银行以及城农商行。

12月17日，广发银行昆明分行通过“以案说法”的形势提醒花消者，警惕积恶贷款中介诓骗风险，认清违纪转贷背后荫藏的风险，注重正当职权受到侵害。

12月5日，配置银行台州分行发布声明称，该行及下辖支行从未与任何贷款中介机构或个东谈主开展企业或个东谈主打算类、花消类贷款业务合营，台州建行线上、线下企业或个东谈主打算类、花消类贷款均由承办网点自行营销办理。

除此以外，阳泉农商银行、锡林浩特农合行、大同农商银行、工行云南省分行、中国银行西藏分行等多家银行也纷繁教导风险。

监管也扫视到了这种情况，多地监管部门开展了打击积恶贷款中介的专项行动。12月3日，国度金融监督责罚总局河北监管局发布《花消者风险教导：注重积恶贷款中介》提到，积恶贷款中介仅仅为了诱拐花消者贷款进行造作宣传，致使有可能是电信诈骗积恶东谈主员，或将产生骗取高额手续费、提供名不副实的中介处事、携带成为洗钱“器具东谈主”等风险。

一些整治行动也获取了不少的后果。比如，广东监管局相接广东省公安厅于本年4月开展打击积恶贷款中介皆集收网行动，搭建警银凭据调取绿色通谈，组织关联银行机构集成快速办理皆集收网行动凭据调取使命，配合省内19个地市公安机关开展皆集收网，侦破涉积恶贷款中介案件14起，打掉贷款诈骗团伙12个，持获罪犯嫌疑东谈主107名，波及天下8省26市。

某国有银行方位分行东谈主士对界面新闻记者分析称，积恶中介为竣事利益最大化，常与借钱东谈主通同删改贵寓，以此“骗取”银行贷款。这不仅使银行遭遇耗损动漫 英文，还会向借钱东谈主索求高额返佣，加剧借钱东谈主的经济压力，因此必须对其赐与严厉打击。